家族财富管理系列（之一）

家族财富管理时代来临能否妥善处置面临冰火两重天

前言：经济快速发展，经过原始资本积累后，高净值人群站在财富金字塔的顶端。然而，富裕之后，能否妥善处置家族财富问题，进行资产保值增值，如何做好财富的代际传承和企业的基业长青，是摆在人群的三座大山。

如果处置不当，同室操戈、反目成仇、对簿公堂等情节出现，豪门恩怨令人唏嘘感叹；商机无限，稍纵即逝，处理不当，轻者影响商机；重者妻离子散，锒铛入狱。

如果处置得当，即使出现问题，也能化干戈为玉帛，合力共赢促公司发展；通过巧妙的股权设置和构造，实现资产的保值和增值，使财富得到传承，家族基业长青。

家族财富管理时代悄然而至

借助中国经济发展的快车道，中国高净值人群迅速崛起。来自民生银行和麦肯锡公司发布的《中国私人银行市场报告》显示，未来三年中国高净值人群复合年均增长率将达到20%，2015年，高净值人数将达到200万人。

经过原始的资本积累后，他们站在财富金字塔的顶端。暮然回首突然发现，如何进行家庭财富的保值增值管理、如何做好财富的代际传承和企业基业长青是摆在面前的三座大山。

由于中国的独生子女政策，一批先富起来的企业家相当部分进入退休年龄，“富二代”们如果不能很好传承家业，也会影响到中国经济的稳定发展，家族二代财富传承问题也慢慢“浮出水面”。

近期，国务院正式批复同意青岛实施《青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案》，这标志财富管理已经列入国家战略，为财富管理事业的发展提供了政策依据和发展路径。

纵观发达国家和地区的家族发展史，众多耳熟能详的家族如洛克菲勒家族、爱马仕家族、李嘉诚家族等都已经借道成熟的财富传承机制，面临传承难题，在错综复杂的国际环境中成就了家族财富的基业常青。

数据显示，在英国，上下两代人的财富相关性高达60%以上，大多数家族财富都能传递下去；而在重视亲情纽带著称的中国，这一比例一度只有15%。

蓝源资本董事长廖文剑在接受本报记者采访时表示，未来十年，我国民营企业中将有80％以上的家族企业面临着传承难题，这不仅关乎企业的存亡接替，更影响着中国民营经济的稳定与发展。

财富带来富裕同时，也蕴含风险。一些资产规模较大家庭，由于缺少必要的资产保全措施，兄弟姐妹同室操戈、夫妻之间反目成仇的故事经常见于报端。豪门恩怨令人唏嘘感叹，不但影响了感情更重要的是，直接阻碍了企业快速成长发展。

与上述相反，有些家族企业通过良好的制度设计，能够及时规避各种纷争带来的风险，使得家族财富顺利传承和过渡，获得更好发展。

离婚纠纷如商战片

内地中式快餐连锁巨头真功夫原董事长蔡达标的故事让人感叹。由于家族股权处置不当，创始人的离婚事件引爆争端，夫妻成仇、母女反目、对峙公堂、锒铛入狱等情节全都集中在内，这桩离婚案具备了都市商战电影的大部分精彩元素。

1991年，真功夫董事长蔡达标和妻子潘敏峰结婚，2006年9月两人离婚，但是，为了获得投资，向VC隐瞒了婚变。导致他和另一创始人潘宇海之间亲情纽带消失，使得真功夫走上“蔡家”和“潘家”的对立纷争之路。

 截止到目前的结果是，蔡达标被判职务侵占和挪用资金罪，2013年底，一审结果是判处有期徒刑14年，由于不服判决，目前，两者的纷争还在继续。

“只能同患难，不能共富贵”。真功夫的股权纷争之争引发反省。然而，土豆网CEO的离婚事件，由于不能及时解决股权问题，企业上市关键时期，CEO王微离婚事件直接则是直接延误了上市黄金时期，被竞争对手抢占先机。

土豆网和优酷网，作为视频行业两大网站，本来有望同时上市。然而，由于土豆网CEO离婚受阻，陷入离婚财产诉讼，拖延时间长达两年。等王微解决完家事问题，准备上市时，资本市场环境已经不能同日而语。

优酷网已经上市，抢占了“中国网站第一股”的概念。而且，美国股市风云突变，中国概念股爆发财务造假事件，在美国陷入诚信危机。资本市场已经遇冷。

股市行情变化，第一时间内反映了这个情况。土豆网上市情形和八个月前优酷网上市的热闹光景形成鲜明对比：土豆上市首日下跌12%，市值7.1亿美元；而优酷网上市首日大涨161%，市值超过30亿美元。

“隔离机制”防范风险

然而，同样是离婚事件，由于及时对家族财富进行管理，通过重构股权架构等手段，防范性地设置风险隔离机制，龙湖地产董事长吴亚军的离婚事件，丝毫没有影响企业的正常运转。

2009年，龙湖地产上市，上市之后，吴亚军夫妻身价达到300多亿港元。但是，地产走向辉煌时，家庭婚姻开始裂变。2012年8月，48岁的地产界女首富吴亚军和丈夫蔡奎结束20年婚姻。

当时，两人合计持有龙湖地产39.06亿股，占比75.6%，而蔡奎已经获得龙湖地产30.2%的股份，共计200多亿港元的资产。

上市前期，吴亚军和蔡奎分别设立了吴氏家族信托、蔡氏家族信托，并交给汇丰国际信托持有。通过家族信托形式，吴亚军持有23.43亿股龙湖地产，占公司股权的43.17%；蔡奎持有15.5亿股龙湖地产，占比28.72%。

根据融资协议，龙湖地产控股股东直接或者间接共同持有公司股权不得少于51%，否者构成违约。为了避免违约，同时保证吴亚军在龙湖地产董事会的绝对地位，蔡奎签署协议，由吴亚军暂时掌管其28.72%的股份。

 截至2012年底，吴亚军实际管理二人共71.97%的公司股权，另外，蔡奎以个人身份持有310万股龙湖地产，但不在公司担当职位，因此离婚分别并不涉及顾安全变动，也并未对公司运营产生影响。

作为大股东，二人未来将继续保持一致行动，维护公司权益达成共识。目前，吴亚军主要负责龙湖地产战略层面问题，公司具体经营放权给职业经理人团队。

这应该算是一场对于企业无损失的离婚事件，没有股权变化，同时，也不存在无休止的财产官司，这或许更直接的展现了家族财富管理的重要理念。

基金构建财富传承

财富的管理和继承事关重大。上面所引述的案例，主要是，由于缺乏应有的股权架构，引发的原创始人之间的纷争。那么，对于站在金字塔顶端的财富拥有者来说，如何实现财富的二代传承，也是迫在眉睫的重要问题。

下面引用的案例，李嘉诚和王永庆作为财富界的代表人物，他们是如何进行财富管理和传承的，也为我们提供了很好的经验和借鉴意义。

李嘉诚在上世纪70年代到80年代的运作积累了大量的资本，很好地证明了他是一个资本运作的高手。接下来的重头戏就是通过资产配置实现保值增值了。

以和记黄埔1998年到2001年的业绩表现为例，和记黄埔下属共有七大行业，就单个行业的盈利增长率来看，七大行业差异极大且波动性很高。2000年，增长率最低的是零售生产及其他行业，为-50%，最高的是能源业务，高达200%。

仔细分析之后，我们会发现奥秘在于和记黄埔的七大行业之间有很强的互补性，分散化的投资避免了资产过度集中带来的“全军覆没”的风险，使得投资组合具有了“穿越周期”的特性。

拥有了财富帝国之后，李嘉诚开始为家族财富传承做考虑，设立了至少4个信托基金，分别持有旗下公司的股份，并对每个信托基金指定受益人。

一组完整的家族信托，为其家族的财富传承和分配构建了总体框架。对于长子李泽锯继承衣钵，获得超过40%的长江实业以及和记黄埔的股权以及加拿大最大能源公司的股权；对于此次李泽楷许以重金，收购其心仪公司。从而避免了财产纷争。

作为台湾“经营之神”的王永庆也是一个成功的家族财富管理的范例。2008年去世的王永庆是通过慈善基金集中家族股权的。

台湾“经营之神”王永庆，通过慈善基金集中家族股权。1976年，他以捐赠的形式设立一个慈善基金—长庚纪念医院，作为台塑集团核心企业的主要股东。通过设立慈善基金免付高昂的遗产税，保住了全数的家族股份。

另外，由于该集团核心企业彼此交叉持股，并以金字塔结构控股下属企业，他成功地将王氏家族对于台塑的控股权集中于长庚医院。王永庆通过基金理事会，让子女继续把持基金的营运权，领导长庚医院，亦间接控制医院旗下的台塑集团核心公司。

在这个传承计划中，首先把企业和家族其他财产脱钩，即使有遗产纠纷，企业的营运、股权、价值等都不会受到牵连；其次，王永庆的子女无权出售或争夺慈善基金内的股份，这样便保存和巩固了家族的企业股权，避过企业被瓜分的厄运；再者，王氏家族乃基金理事会的骨干成员，能够继续拥有台塑集团的控制和管治权。

家族财富管理系列（之二）

机构分抢家族财富管理蛋糕深度揭秘“蓝源系”如何运作？

财富管理的顶层设计一定是家族财富管理，大资产时代，各种机构如何肯放过这个蛋糕，纷纷八仙过海，各显神通，分食蛋糕。

宁波是海洋文化为主的地方，自古以来就是商业氛围浓厚，集聚了大量的民营企业，比如方太、老板等品牌，目前，在宁波市就集聚了56家上市公司，同时还有180多个细分领域的“单打冠军”。毫无疑问，是家族财富管理最适合的地方。

中国经济时报记者来到宁波，走进蓝源系深入了解，对于家族财富管理，该机构如何真正在这个领域精耕细作。

 资管机构纷纷抢滩市场

“春江水暖鸭先知。”家族财富管理时代悄然临近，国内的券商、信托、银行和私募等机构已经纷纷深入介入该领域。

去年以来，多家机构纷纷抢滩。2013年1月，平安信托宣布设立国内首单家族信托，这意味着信托行业正式进军此领域。

 在此不久前，招商银行宣布，签下首单财富传承家族信托的消息，实现银行业在此领域的突破。数据显示，招商银行已经签约10余位客户。

今年5月以来，多家私人银行和信托公司均表示愿意进军家族信托管理领域。2013年1月初，平安信托宣布设立国内首单家族信托。

诺亚财富集团旗下的歌斐资产也加入家族财富管理队伍。歌斐资产的“家族办公室”已经酝酿很久。数据显示，截止到目前，已经完成了六单客户签约。

此外，农业银行相关负责人也表示，该行的家族事业所正在筹备中，将和多家国际知名银行开展跨境金融服务。

虽然，众多机构纷纷涉入此领域，但是，不可否认，中国家族财富管理行业总体还处于初期发展阶段，存在着产品服务同质化严重、投资工具缺乏、投资标的有限、高素质人才队伍规模较小、风险管控不严、创新动力不够等诸多问题。

虽然，家族财富管理领域有银行、券商、信托和第三方理财机构的涉足抢滩，但是，据业内人士告诉本报记者，由于这些机构自身的特点，严重阻碍其发展。

一是，以银行、券商为代表的传统金融机构碍于法律法规的限定，偏重于避险产品，在产品创新领域受到较大限制。无法满足家族财富追求高回报、高灵活性的要求。

二是，信托和第三方理财机构均是中介机构，在盈利模式上严重依赖销售佣金，难以完成从产品推销者到财富服务者的角色转变。

三是，财务管理服务模式上，多以单一投资理财为主，不能站在整体角度规划；财富传承研究与实践脱节，不能有针对性的帮助家族财富制定解决方案。

致力于打造金融界“万达广场”

宁波是海洋文化为主的地方，自古以来就是商业氛围浓厚，集聚了大量的民营企业，比如方太、老板等品牌，目前，在宁波市就集聚了56家上市公司，同时还有180多个细分领域的“单打冠军”。是做家族财富管理最适合的地方。

本报记者来到宁波创新园区内的蓝源资本集团，只见2000多平的办公大厅，到处是一片忙碌局面。

资料显示，蓝源资本主要有三大业务板块：一是，几只政府引导基金和私募基金，主要在宁波当地募集，基金规模达到30亿元；二是，蓝源资本港，即宁波市第三方金融科技创新平台，三是，蓝源家族财富管理研究院，定位于系统性推进家族财富管理研究，提供高端专业服务。

 蓝源资本集团董事长廖文剑，看到本报记者时显得特别高兴，快来看看我们的新变化，家族财富管理领域发展如火如荼，取得了许多新成果。

在廖文剑宽阔的布满红木桌椅的办公室内，对于家族财富管理，蓝源资本家族研究院相关人士向本报记者们娓娓道来，详细地讲述来龙去脉，以及他们如何在这个领域精耕细作，如何具体为家族企业做好服务。

“对于财富管理，我们将其划分为四个阶段。”蓝源资本家族财富研究院副院长告诉本报记者，一是，银行和机构的多种理财产品，这是初级阶段的财富管理；二是，企业高管等高净值人权的财富管理，这个领域主要投资艺术和房地产。

三是，银行开拓的私人银行业务，但是受到体制原因限制，业务不能拓展，这个业务较弱；四是，家族财富管理。这个一定是集群财富，财富管理的特点是，不仅做理财、基金和股票这些产品，而且一定要回归实体领域，做结构性的产业投资。

蓝源资本董事长廖文剑向本报记者具体解释了蓝源家族财富研究院成立的背景，一是，未来5-10年，我们将迎来家族财富传承高潮；二是，家族财富拥有者缺乏相应金融知识，盲目投资房地产、股票、期货事例层出不穷，迫切需要专业机构规划；三是，部分富豪希望到国外投资，规避单一市场风险，这也需要专业机构的指导和建议。

正是在上述大背景下，我们开始设立蓝源资本研究院。廖文剑告诉本报记者，我们致力于打造“金融界万达”。

在家族财富管理模式上，把家族财富管理、家族文化建设和传承、家族人才培养、家族资产的运作等内容，放置到一个平台上，利用平台化思维整合全国的家族服务机构，致力于打造“金融界万达”。这种模式在全国来说，都是完全创新。

首先，对于家族存量财富的管理，分别配置到风险投资和量化投资等多种产业投资领域中，实现资产保值和增值；再者，对于家族人才的培养，我们和高等院校联合，通过定制化的服务，将家族文化和企业如何进行现代化体系、业务和管控体系建设结合在一起；然后，对于家族品牌进行挖掘，和无形资产结合在一起，对于财富进行有效治理。

比如向上篇文章所述的离婚导致的问题，我们通过设置家族基金的方式，实现风险的全部隔离。通过这种设置，虽然离婚了，依然能够享受收益权；同时，对于如何有效激励人才，也可以设置基金架构，最大限度地发挥人才作用。

设置母基金助财富传承和产业转型

为了深入了解和追踪蓝源资本如何对家族财富进行管理，本报记者也对他们服务过的几个案例进行深入解析，根据不同的情况，理论如何真正指导实践。蓝源如何对具体的家族财富进行管理。

王蒙（化名）是某婴童企业董事长，该企业从做模具制造起家，产业结构调整步入婴童用品领域，现在定位是母婴全产业链服务提供商，目前，已经是该细分领域龙头企业。

王蒙告诉本报记者，他现在面临的问题是，子女开始参与事业，企业转型升级布局全产业链，如何能够使得财富顺利继承，同时使得企业更好的壮大和发展？

为此，他找到了蓝源资本，经过深入沟通和了解，研究院建议他，结合股权投资和企业裂变式发展模式，建立家族母基金，集中家族财富，统筹规划和使用，通过母基金参股和控股子基金，如内部创业基金、产业发展基金、并购基金和定向增发基金。

通过多种基金设置方式，使用家族资本即带来员工财富和社会资本，即调动了员工的积极性，也为企业转型升级整合更多社会资源；为家族财富的管理和传承创造了更好的结构保证。

在蓝源服务的另外一个案例中，主要是提供金融类服务。某集团是宁夏乃至西部规模最大，产业链最完整，多元化经营最为出色的重化工民营企业。发展历程中，金融资本发挥重要推动作用，通过间接融资渠道，集团成长为行业内标杆企业。

但是，传统金融市场发生迅猛剧烈变革，新兴金融理念以及产品层出不穷。面对纷繁复杂的金融市场，陷阱和风险无处不在，如何提高融资效率？

结合企业的具体情况，蓝源资本为其设置了整套解决方案。

一是，提供创新融资产品。达成合作，设计个性化的整体投融资解决方案。一是，提供创新融资产品，为集团提供10种金融结构性产品方案，帮助集团从间接融资向直接融资转变、从信用融资向企业现金流融资转变。

二是，设立直投资本。设立产业化基金是未来产业集团进行整体产业规划、运作、发展的常用路径。在国内，如五矿集团、上海宝钢、中海油等大型集团都已设立了专门的产业化金融运作公司，并筹建了多只产业基金。

同时，该集团地处西北，在宗教人文上与伊斯兰文化渊源颇深，通过建立石化产业基金或其他母基金，可有效整合集团在中东地区的各种资源，促进集团在海内外市场的业务拓展，并为公司与国际一流石油开发、炼化企业进行战略合作。

三是，结合目前国内同类型大型民营企业集团的现状，建议集团采用参股投资型作为集团金融板块未来顶层架构设计的方向。

 将集团目前已有的股权投资、小额贷款、担保等业务逐步装入集团金融服务公司内，并根据集团未来业务拓展需要，在服务公司内设立融资租赁、商业保理等子公司。同时，搞活现有的上市公司投融资体系，做大做强上市公司。

家族财富管理系列（之三）

变“学术型”为“技能型”学校创国内首个家族财富管理研究院

蓝源资本和宁波大红鹰学院，两者共同联合设立的家族财富管理研究院，这是国内首个家族财富管理研究院。

目前，学校建设进展情况如何？宁波大红鹰学院又是一所什么样的学院，什么样的理念使得二者结合在一起？带着以上问题，本报记者走进该学校。

变“学术型”大学为“技能型”大学

三月的南方春光灿烂，满速盛开的桃花，把校园装点的格外绚烂。南方的微风格外柔和，微微的风儿轻浮脸面，使人倍感舒畅和美满。

在这样的环境里，宁波大红鹰学院的党委书记孙惠敏，一位特别知性的美女，向我们介绍学校的基本情况，以及创立国内首个财富管理研究院的来龙去脉。

宁波大红鹰学院是全日制民办普通高等本科院校。创建于2001年，2008年，经教育部批准，正式升级为本科院校。

实话实说，在来此以前，本报记者都没有听说过这所学校。如果从知名度来看，宁波大学是众人皆知，宁波的商业氛围能够营造财富管理学校，这可以理解。为何这么先进的理念和学校，不是落户于宁波大学？反而是并不出名的宁波大红鹰学院？

带着这个疑问，本报记者表达了不理解和困惑之处？蓝源资本董事长廖文剑笑着告诉本报记者，此前，我们也和宁波大学谈过，但是宁波大学是公办学校，由于体制问题束缚了开设新的院校的困难。但是，大红鹰学院的敢于尝试和创新精神，使得我们走到一起。

廖文剑告诉本报记者，宁波大红鹰学院，坚持特色办学的理念，该学校有好几个特色院校，比如大宗商品交易学院、创业学院、微学院和蓝源家族财富管理学院等。其中，大宗商品交易学院建设最早，受到政府高度支持，政府还给予5000万的财政补贴款，支持其发展。

孙惠敏告诉本报记者，浙江省以民营企业为主，中小企业居多，我们也一直在思考学科设置如何和地方经济发展相结合。为此，我们开设了几个特色学院。

大宗商品交易学院，浙江是海洋经济作为支点，我们对于大宗商品交易产业链进行研究后，从2011年下半年开始，开始筹划该学院，从2012年起开始办试点班，2013年正式招生，每年招生200人左右。目前，发展态势很好，培养人才远远不能满足需求。

新的学科建设需要资金高投入和循序渐进的发展，政府鼓励我们发展，给予5000万资金支出，我们从国外引进人才和老师，因为，这种应用型人才的设置，需要全新的全新知识体系，我们从国外引进人才，编写教材、写作书籍、构建架构等，很艰辛也很有挑战性。

同时，我们还在做其他改革，比如大数据，云平台，很多商业模式已经改变。微信和电子商务等，还有一个微学院，将来财富管理还会有高端的学院。这个可能比本科人才高，关注新经济，培养新人才，具备新的精神和理念的整体发展方向。

财富研究院建设顺应时局

“宁波家族财富管理需求以及潜力无限。就拿我这两天遇到的事情来说。”蓝源资本董事长廖文剑告诉本报记者，

有一个民营企业家，他和媳妇离婚，重新娶了一个媳妇。再婚的媳妇也已经生活八年，儿子年龄较小时，没有什么纷争。但是，年龄逐渐长大，现在，大儿子和二儿子都有资产处置权，你说该如何处理这个问题？企业家特别头疼。

事实上，企业发展壮大后，如何处理财产，很多企业家只是在业务领域做得很好，但是，对于金融领域由于缺乏专业性，很少涉及。很难处理好资产问题，这确实是令人头疼话题。

不久前，本报记者人士的也有一家浙江的上市公司，由于大股东和二、三股东之间的矛盾纷争，公司处于内斗和停产状态，直接危及到上市公司最直接的利益。

孙惠敏告诉本报记者，政府对于校企合作，鼓励大学改革，转型升级，不是学术派为主，而是应用科技型大学。我们一直在思考学科设置如何和地方经济发展相结合，浙江省以民营经济为主，中小企业居多。

“我们学校是民办高校，有勇气去打破一些阻力”，孙惠敏对本报记者说，能够接受市场最前沿的内容。我们的体制和机制更适合合作。自主权非常灵活。我们要成为中国中小企业的首选大学。

她介绍到，目前，我们主要聚焦和定位于，培育中小企业所需要的中高端人才，成为中小企业首选大学。对于家族企业产业转型升级和财富的二代传承，我们已经思考很久。只是缺乏合适合作伙伴。

我们和蓝源资本结合在一起，各有优质资源，把他们联合在一起，打造家族财富管理的学术高低。同时，对资源进行深度整合，为企业做资金管理和运行领域的服务，这是资源整合的发展模式。

“从去年上半年，我们就在谋划建设家族财富管理研究院。”孙惠敏说，现在，按照非常清晰的思路在逐步进行中。

为了这个愿景，我们两家都愿意投入去做，积极引进人才，做好规划，编选教材，提供场地和服务。积极推进所有保障工作。

目前，家族财富管理研究院正在稳步建设中。包括人力投入、经费投入和学科投入，算算一年投入基本在1000万以上。在人才引进领域，我们投入比其他领域都多，学院拿出资金和指标，打算一年引进50个博士和50个硕士到此研究院中。今年，至少能完成一般的指标，这个投入也是任何学科中最多的。

孙惠敏说，目前，在本科中搞财富管理方向。鼓励建设新兴的和产业有关的方向。以前，有、财富管理是中小企业财富管家，现在，是要做财富管理和财富传承。将来我们会有个财富学院。我们将大力发展研究生教育，打造财富研究院的品牌。

家族财富管理系列（之四）

长袖善舞“宁波帮”开创国内多个金融第一

后记：

最美的季节，来到江南水乡。理所当然地，欣赏一下当地美景属于理所当然。每个城市都有自己的历史和语言，静默地讲述各自的故事。

毫无疑问，要理解城市的味道，看透城市的底蕴，欣赏其悠久的历史，博物馆是个好地方。在宁波，确有这样一个“宁波帮”博物馆，他用一件件物件记录这个城市的变迁，记录一代代宁波商人的风云变幻。

崇尚开放、博纳、兼容的海洋文化

阳光明媚的午后，走进玻璃建造很通透的博物馆。首先出现在眼前的是，用大理石打造的巨幅标语，上面写着“把全世界的宁波帮都动员起来建设宁波”，仅凭此语，宁波的商业特点跃然纸上，家乡情怀可见一般。

这句话的由来在哪里？本报记者饶有兴趣的查询资料发现，此语出自邓小平主席，1984年，他在谈到宁波建设工作时，指示了这句话。这一号召鼓舞了很多海内外宁波人，成为宁波对外开放的一个重要战略思想和指导方针。

从地理位置来看，宁波地处三江汇流之处，面向东海，自古以来就是商贸繁盛城市。至1960年，宁波的钱庄、南北货号和鱼行便于于市，世人称“走遍填上，勿如宁波江厦”“宁波帮”形成于明朝，崛起于五口通商后的上海，至辛亥革命后达到鼎盛。

“宁波帮”崇尚开放、博纳、兼容的海洋文化，明显不同于内陆的农耕文化。海洋孕育了宁波的文化基因，也使“宁波帮”从传统商帮向近代民族资本主义工商业团体转型，并成为中国近代最有代表性的商帮。

1916年，孙中山先生曾对“宁波帮”企业家做过高度评价：“凡吾国各埠，莫不有甬人事业，即欧洲各国，亦多甬商足迹。其影响与能力直达，固可首屈一指也。”正如孙公所言，“宁波帮”在中国近代社会发展历史上功不可没。

在“宁波帮”博物馆内，记者在一个仪舵器跟前停住脚步。据相关人士介绍道，这个物件虽然很小，但是却非同寻常，记录一段风起云涌的历史。

上世纪80年代初，中英谈判陷入僵局。关键时刻，宁波籍的“世界船王”包玉刚来到英国，面见撒切尔夫人，他为首相带去了礼物。然而，打开礼物一看，撒切尔夫人愣住了，只是一条普通的跳绳。

包玉刚说，您的身体最重要。接着他又说：“我要报告您一个号消息，我要在贵国订购几条船。”这才是他真正送的大礼，当时英国船舶制造业很不景气，这个消息令夫人十分感动。

接着包玉刚约撒切尔夫人来看看中国。1983年，夫人如约来到上海，初步了解中国，这次访问使得谈判出现转机。可以毫不夸张地说，在打破僵局、促成香港回归之际，舵器就像一位历史的亲历者，默默地注视着一切。

开创多个金融第一

“宁波帮”博物馆分为两层，一层分为“序厅”、“筚路蓝缕”、“赤子情怀”等三个单元，二楼分为“建功立业”、“血脉同根”、“结束语”三个单元。

“建功立业”是重头戏。它以“航运”、“金融”、“商贸”、“实业”、“教育”、“群星熣璨”（工商业之外的宁波帮专区）六个专题区分别讲述宁波帮在这些领域做出的卓越贡献。

在其中“金融”领域内，本报记者看到，宁波商人开拓的许多金融第一。

朱葆三、严信厚等创办中国第一批保险公司——华兴保险公司；虞洽卿、盛丕华等创办第一家由华人开设的证交所——上海证券物品交易所；朱葆三、严信厚等创办国内第一家信托公司——中易信托公司。

中国通商银行。这是中国人自办的第一家商办银行。通商银行成立之初，国家即授予发行银元、银两两种钞票的特权，为民所用。至此，国中初见本国纸币与外商银行的纸币分庭抗礼，金融大全不再被外商银行所把持。

著名学者余秋雨曾这样评价“宁波帮”：它承接了山西的票号业务走向了银行，承接了徽州商帮的土产业务走向了城市，承接了广东商帮的外贸业务走向了现代，成了一个中国现代企业全能型的商业团体。

反思今天，国内首家家族财富管理研究院诞生在这样一个地区，也不无道理。蓝源资本董事长廖文波告诉本报记者，以包玉刚、邵逸夫、董浩云、王宽诚等为代表的“宁波帮”成就了财富宁波的传奇过去。

一战后的中国民新银行、日夜银行等10余家银行及中国企业银行等多家新式商业银行都是宁波帮所创办。可以说“宁波帮”深刻影响了上海金融财阀，更奠定了近代中国金融体系。

反观今天，宁波的金融创新远落后于上海、深圳等先进城市，更缺乏专业化、一站式的财富管理机构。

廖文剑指出，蓝源家族财富管理研究院愿携手新生代宁波帮，将立足宁波、放眼全球，传承“宁波帮”的创业基因，成为财富责任和企业品格的忠实践行者，以现代管理理念提升宁波民营企业的发展水平，在中国经济社会转型期顺利完成代际传承，再续“宁波帮”的辉煌篇章！