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宜信宜人贷方以涵:中国P2P如何做线上风控

时间:2014-11-25 17:36:47  来源:中国前沿资讯网  作者:

本网讯 近日,宜信宜人贷总经理方以涵接受了《精品购物指南》的专访,以下是访谈内容实录。

方以涵:我记得今年5月在美国的LendIt峰会上,一位美国的P2P从业者说,在中国的信用体系下,P2P平台无法实现互联网大数据技术。我想说,宜信宜人贷已经证明了他的这个观点是错的。宜信宜人贷在线上作风控,一方面借鉴了宜信多年来服务百万用户的所积累的经验和数据,另一方面宜信宜人贷在基于互联网数据的风控技术上,做了很多非常前沿的探索和创新。

业界有些观点认为,在线上做个人信用审核的风险更低,有些观点认为线上信审的风险更高。在我看来,如果将线下传统的信审流程直接照搬到线上,那么线上的客户获取的精准度可能要比线下低,而且线上用户的造假成本的确也是比线下面对面沟通的用户要更低,这样在身份识别和信用资质的验证上,线上要面临比线下更多的挑战。然而这样的线上风控是缺乏互联网基因的,不能作为线上风控的典型,而且从操作的严密性和流程的简便性来说也不够好。

我们跳出了传统的信审流程必须提交工资流水、征信报告这些环节,而是用互联网思维来解决这个问题:“如何让优质客户更快地在网上借到钱?”实际上,宜信宜人贷的目标借款用户是收入在中高水平的城市白领,这些用户都是有互联网行为的,他们的身份和信用资质,完全可以通过日常在互联网所产生数据来进行验证。

基于这个理念,我们推出了宜信宜人贷的“极速模式”:用户只需要用手机在宜信宜人贷App简单输入很少的信息,授权宜信宜人贷验证用户的社交数据,就可以在10分钟之内快速完成审核,不需要提交任何收入证明材料以及信用报告,而是通过互联网大数据技术来进行风控。

从目前的数据来看,“极速模式”信用审核的精准度很高,上线以来,用户的每一期还款表现都非常自觉。在我们没有主动进行大规模宣传的情况下,截止到9月底,“极速模式”的放款金额已经超过2亿元。(编者注,截止发稿日,极速模式累计放款金额已突破3亿元。)

未来,我们还会基于互联网技术,不断进行风控创新、服务创新。为中国更多的白领借款用户释放信用价值。

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